O saque-aniversário do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é uma opção que permite aos trabalhadores brasileiros acessar parte do saldo de suas contas no mês de aniversário, oferecendo flexibilidade para planejamento financeiro ou emergências. Em 2025, o governo federal divulgou o calendário oficial de pagamentos, organizado pelo mês de nascimento, com prazos que vão de janeiro a dezembro. Para quem nasceu em janeiro, os saques já começaram, enquanto os nascidos em abril, por exemplo, podem retirar valores a partir de 1º de abril. Este guia detalha o calendário 2025, explica como funciona o saque-aniversário, os benefícios, os requisitos e passos para aderir, além de dicas para maximizar o uso do recurso.
O que é o saque-aniversário do FGTS?
O saque-aniversário é uma modalidade opcional do FGTS, criada em 2019, que permite ao trabalhador sacar anualmente uma parcela do saldo de suas contas no mês de nascimento. Diferente do saque-rescisão, que libera o saldo total em caso de demissão sem justa causa, o saque-aniversário oferece acesso regular a parte do fundo, mas limita o saque integral em situações de demissão, permitindo apenas a retirada da multa rescisória (40% ou 20%, conforme o caso). Gerenciado pela Caixa Econômica Federal, o programa é ideal para quem busca liquidez anual sem comprometer toda a reserva do FGTS.
Por que escolher o saque-aniversário?
Optar pelo saque-aniversário pode trazer vantagens, como:
- Flexibilidade financeira: Use o dinheiro para pagar dívidas, investir ou realizar projetos pessoais.
- Acesso anual: Saque garantido todo ano, independentemente de vínculo empregatício.
- Planejamento: Valores previsíveis ajudam a organizar o orçamento.
- Sem impacto imediato no emprego: Não exige demissão ou outras condições específicas.
- Opcional: Você decide se quer aderir ou voltar ao saque-rescisão.
Desde sua criação, cerca de 37 milhões de trabalhadores aderiram ao programa, movimentando mais de R$ 125 bilhões até 2024, segundo dados oficiais.
Como funciona o calendário do saque-aniversário 2025?
O calendário de pagamento do saque-aniversário 2025 segue o mês de nascimento do trabalhador, com um prazo de 60 dias para retirada a partir do primeiro dia útil do mês correspondente. Abaixo, o cronograma completo:
Tabela: Calendário do Saque-Aniversário FGTS 2025
| Mês de Nascimento | Período de Saque |
|---|---|
| Janeiro | 2 de janeiro a 31 de março de 2025 |
| Fevereiro | 3 de fevereiro a 30 de abril de 2025 |
| Março | 3 de março a 30 de maio de 2025 |
| Abril | 1º de abril a 30 de junho de 2025 |
| Maio | 2 de maio a 31 de julho de 2025 |
| Junho | 2 de junho a 29 de agosto de 2025 |
| Julho | 1º de julho a 30 de setembro de 2025 |
| Agosto | 1º de agosto a 31 de outubro de 2025 |
| Setembro | 1º de setembro a 28 de novembro de 2025 |
| Outubro | 1º de outubro a 30 de dezembro de 2025 |
| Novembro | 3 de novembro de 2025 a 30 de janeiro de 2026 |
| Dezembro | 1º de dezembro de 2025 a 27 de fevereiro de 2026 |
Observação: Se o saque não for realizado no prazo, o valor retorna à conta do FGTS e só poderá ser acessado no próximo ano ou em outras condições previstas em lei.
Como os valores são calculados?
O valor do saque-aniversário depende do saldo total nas contas do FGTS (ativas e inativas). A Caixa aplica uma alíquota que varia de 5% a 50%, além de uma parcela adicional fixa para saldos maiores. Veja a tabela oficial:
Tabela: Alíquotas e Parcelas do Saque-Aniversário
| Faixa de Saldo (R$) | Alíquota | Parcela Adicional (R$) |
|---|---|---|
| Até 500 | 50% | 0 |
| 500,01 a 1.000 | 40% | 50 |
| 1.000,01 a 5.000 | 30% | 150 |
| 5.000,01 a 10.000 | 20% | 650 |
| 10.000,01 a 15.000 | 15% | 1.150 |
| 15.000,01 a 20.000 | 10% | 1.900 |
| Acima de 20.000 | 5% | 2.900 |
Exemplo: Um trabalhador com R$ 8.000 de saldo saca 20% (R$ 1.600) + R$ 650 = R$ 2.250. Quanto menor o saldo, maior a porcentagem liberada, beneficiando quem tem menos recursos.
Quem pode aderir ao saque-aniversário?
Qualquer trabalhador com saldo no FGTS, seja de contratos ativos (emprego atual) ou inativos (empregos anteriores), pode optar pelo saque-aniversário. Não há exigência de tempo de serviço ou renda mínima, mas é necessário:
- Ter uma conta FGTS com saldo disponível.
- Realizar a adesão voluntária pelo aplicativo FGTS ou site da Caixa.
- Indicar uma conta bancária para receber os valores.
- Não ter empréstimos com o FGTS como garantia (ex.: antecipação de saques).
Atenção: Ao escolher o saque-aniversário, o trabalhador perde o direito ao saque integral do fundo em caso de demissão sem justa causa, exceto pela multa rescisória. Para voltar ao saque-rescisão, é necessário aguardar 25 meses após a solicitação de retorno.
Como aderir ao programa?
A adesão é simples e gratuita, feita em poucos passos:
- Baixe o aplicativo FGTS (disponível para Android e iOS) ou acesse o site www.caixa.gov.br/fgts.
- Faça login com CPF e senha (ou cadastre-se, se necessário).
- No menu, selecione Saque-Aniversário.
- Leia os termos e confirme a adesão.
- Informe uma conta bancária (pode ser de qualquer banco) para o depósito.
- Aguarde a liberação no mês de nascimento.
Dica: Se aderir no próprio mês de aniversário, o valor é liberado em até 5 dias úteis. Fora desse período, o saque só ocorre no ano seguinte.
Quais são os benefícios do saque-aniversário?
O saque-aniversário oferece oportunidades para melhorar a vida financeira. Veja como aproveitar:
- Quitar dívidas: Use o valor para pagar contas atrasadas, como cartão de crédito ou empréstimos.
- Investir: Aplique em poupança, CDBs ou Tesouro Direto para rendimentos maiores que o FGTS (que rende cerca de 3% ao ano + IPCA em 2025).
- Emergências: Cubra gastos inesperados, como saúde ou consertos.
- Projetos pessoais: Realize sonhos, como reformar a casa ou fazer cursos.
- Planejamento anual: Inclua o saque no orçamento para despesas sazonais, como IPTU ou material escolar.
Em 2025, com a inflação ainda pressionando orçamentos, o saque-aniversário pode ser um alívio financeiro, desde que usado com responsabilidade.
Como o saque impacta o trabalhador?
Dados mostram que o saque-aniversário tem ajudado milhões de brasileiros. Por exemplo, trabalhadores com saldo médio de R$ 2.000 conseguem sacar cerca de R$ 750 anualmente, valor suficiente para cobrir despesas essenciais ou iniciar pequenos investimentos. Além disso, a modalidade incentiva a educação financeira, já que exige planejamento para evitar comprometer a reserva de longo prazo do FGTS.
Como consultar o saldo e planejar o saque?
Antes de aderir, é importante verificar o saldo disponível para estimar o valor do saque. Siga os passos:
- Acesse o aplicativo FGTS ou o site www.caixa.gov.br.
- Faça login com CPF e senha.
- Consulte o extrato para ver o saldo de todas as contas (ativas e inativas).
- Use a calculadora de saque-aniversário no aplicativo para simular o valor.
- Planeje o uso com base no resultado.
Dica: Verifique se o empregador está depositando o FGTS (8% do salário mensal). Caso haja irregularidades, contate o Recursos Humanos ou denuncie pelo aplicativo FGTS.
Melhores formas de usar o saque
- Priorize dívidas caras: Pague empréstimos com juros altos (acima de 10% ao ano).
- Crie uma reserva: Guarde parte do valor em investimentos de baixo risco.
- Evite gastos impulsivos: Planeje antes de usar o dinheiro.
- Considere o futuro: Lembre-se que o FGTS é uma proteção para demissões ou aposentadoria.
- Consulte especialistas: Um planejador financeiro pode ajudar a maximizar o valor.
Quais são os cuidados ao optar pelo saque-aniversário?
Embora vantajoso, o saque-aniversário exige atenção para evitar impactos negativos:
- Limitação na demissão: Você não saca o saldo total se for demitido, apenas a multa rescisória.
- Carência para voltar: O retorno ao saque-rescisão leva 25 meses, o que pode ser um risco em empregos instáveis.
- Empréstimos bloqueiam: Se antecipar saques via bancos, o valor pode ficar retido.
- Redução do fundo: Saques anuais diminuem a reserva para compra de imóvel ou aposentadoria.
- Planejamento é essencial: Sem controle, o dinheiro pode ser mal utilizado.
Solução: Avalie sua estabilidade profissional e metas financeiras antes de aderir. Se o emprego é inseguro, o saque-rescisão pode ser mais seguro.
Como evitar problemas?
- Leia os termos: Entenda as regras no site da Caixa.
- Simule o impacto: Use a calculadora do FGTS para prever saques futuros.
- Monitore depósitos: Confirme regularidade pelo extrato.
- Guarde comprovantes: Salve confirmações de adesão e transferências.
- Consulte a Caixa: Em dúvidas, ligue para 0800 726 0207 ou visite uma agência.
Como o saque-aniversário se compara ao saque-rescisão?
Entender as diferenças entre as modalidades ajuda na decisão:
Tabela: Saque-Aniversário x Saque-Rescisão
| Aspecto | Saque-Aniversário | Saque-Rescisão |
|---|---|---|
| Acesso ao saldo | Parte do saldo no mês de aniversário | Saldo total em demissão sem justa causa |
| Periodicidade | Anual | Apenas em condições específicas |
| Demissão | Só multa rescisória | Saldo total + multa rescisória |
| Adesão | Voluntária, pelo app/site | Padrão, sem adesão |
| Carência para mudar | 25 meses para voltar ao saque-rescisão | Não aplicável |
| Ideal para | Planejamento anual, emergências | Segurança em demissões, aposentadoria |
Dica: Escolha o saque-aniversário se tiver estabilidade no emprego e precisar de dinheiro extra. Prefira o saque-rescisão se quiser proteger o fundo para o futuro.
O que esperar do FGTS em 2025?
Além do saque-aniversário, o FGTS em 2025 traz novidades, como:
- Rendimento atualizado: O fundo agora rende com base no IPCA, superando a antiga Taxa Referencial, o que aumenta ganhos para quem mantém saldo.
- e-Consignado: Proposta de nova linha de crédito consignado usando o FGTS como garantia, com juros menores.
- Investimentos sociais: Recursos do FGTS financiarão habitação, saneamento e infraestrutura, beneficiando a população.
Essas mudanças reforçam a importância de acompanhar as regras do fundo para tomar decisões conscientes.
Como se manter informado?
- Acesse o site da Caixa: Verifique atualizações em www.caixa.gov.br/fgts.
- Use o aplicativo FGTS: Receba notificações sobre saques e depósitos.
- Consulte o governo: O portal www.gov.br divulga mudanças no FGTS.
- Leia notícias confiáveis: Acompanhe portais de economia para entender impactos.
- Fale com a Caixa: Use o atendimento para esclarecer dúvidas.
FGTS 2025
O saque-aniversário do FGTS 2025 é uma ferramenta poderosa para quem busca flexibilidade financeira, com um calendário claro que facilita o planejamento. De 2 de janeiro a 27 de fevereiro de 2026, trabalhadores podem acessar valores conforme o mês de nascimento, com alíquotas de 5% a 50% e parcelas adicionais. Para aproveitar ao máximo, aderir com antecedência, consultar o saldo e planejar o uso são passos essenciais. Seja para pagar dívidas, investir ou realizar sonhos, o saque-aniversário oferece uma oportunidade anual de melhorar a vida financeira, desde que usado com cuidado para preservar a reserva do FGTS. Acesse o aplicativo FGTS hoje, verifique seu cronograma e comece a planejar!