O Crédito do Trabalhador, lançado pelo Governo Federal em 21 de março de 2025, permite que 47 milhões de trabalhadores CLT contratem empréstimos consignados usando até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia. Disponível via Carteira de Trabalho Digital, a iniciativa reduz juros, simplifica a contratação e beneficia empregados domésticos, rurais e de Microempreendedores Individuais (MEIs). Com parcelas limitadas a 35% do salário, descontadas via eSocial, o programa visa combater o superendividamento. Vamos explorar quem tem direito, como funciona, como contratar, vantagens e cuidados, dicas práticas e perguntas frequentes, com base em informações oficiais.

Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador?

Conheça os elegíveis para o empréstimo com garantia do FGTS:

• Trabalhadores CLT: Empregados com carteira assinada, incluindo domésticos, rurais e vinculados a MEIs.
• Requisitos:
  • Contrato de trabalho ativo.
  • Saldo disponível no FGTS (ativo ou inativo).
  • CPF regular na Receita Federal.
• Exceções: Trabalhadores sem vínculo formal ou com saque-aniversário ativo podem enfrentar restrições, mas migração para o saque-rescisão é possível após 25 meses sem empréstimos pendentes.
• Empresas: Empregadores devem estar cadastrados no eSocial para descontar parcelas.

O Ministério do Trabalho e Emprego estima que 47 milhões de trabalhadores podem acessar o programa, com R$ 100 bilhões em potencial de crédito.

Como funciona o empréstimo com FGTS?

Saiba mais sobre o funcionamento:

• Garantia: Até 10% do saldo do FGTS (contas ativas e inativas) + 100% da multa rescisória (40% do saldo em caso de demissão sem justa causa).
• Parcelas: Descontadas mensalmente via eSocial, limitadas a 35% do salário líquido.
• Juros: Taxas reduzidas (ex.: 1,5% a 2% a.m.), inferiores a empréstimos pessoais (8% a.m.), devido à garantia do FGTS.
• Contratação: 100% digital, via Carteira de Trabalho Digital ou bancos parceiros (ex.: Caixa, Banco do Brasil).
• Seleção de oferta: Funciona como um leilão reverso, onde o trabalhador escolhe a melhor proposta (menor taxa, prazo adequado).
• Impacto: Não compromete outras linhas de crédito, mas reduz o saldo disponível para saques futuros (ex.: compra de imóvel).

Tabela: Comparação com Outros Empréstimos

Como contratar o empréstimo via Carteira Digital?

Siga estes passos para solicitar:

1. Acesse a Carteira Digital:
   • Baixe o app Carteira de Trabalho Digital (Android/iOS) ou acesse servicos.gov.br.
   • Faça login com Gov.br (nível prata ou ouro).
2. Escolha o crédito:
   • Selecione “Crédito do Trabalhador” e informe o valor desejado.
   • O sistema exibe ofertas de bancos com taxas e prazos.
3. Compare e contrate:
   • Escolha a proposta com menor Custo Efetivo Total (CET).
   • Confirme com CPF, NIS e dados bancários.
4. Receba o valor:
   • Após aprovação, o crédito é depositado em até 5 dias úteis na conta informada.
5. Acompanhe:
   • Monitore parcelas no app Carteira Digital ou eSocial.

Nota: Empregadores recebem notificações via Domicílio Eletrônico Trabalhista (DET) para descontar parcelas.

Quais são as vantagens e cuidados?

Entenda os benefícios e precauções:

• Vantagens:
  • Juros baixos: Garantia do FGTS reduz taxas (ex.: 1,5% a.m. vs. 8% a.m. em empréstimos pessoais).
  • Acessibilidade: Mesmo negativados podem contratar, sem análise de score.
  • Digitalização: Processo 100% online via Carteira Digital.
  • Flexibilidade: Permite portabilidade a partir de 6 de junho de 2025.
• Cuidados:
  • Saldo reduzido: Compromete o FGTS para saques futuros (ex.: moradia).
  • Endividamento: Parcelas de até 35% do salário podem pesar no orçamento.
  • Demissão: Em desligamentos, parcelas pendentes são descontadas de verbas rescisórias.

Dica: Use o crédito para quitar dívidas caras (ex.: cartão de crédito) ou emergências, evitando gastos impulsivos.

Como se preparar para o empréstimo?

Siga estas dicas práticas:

1. Consulte o saldo FGTS:
   • Acesse o app FGTS (www.fgts.gov.br) ou 0800 726 0207 para verificar valores disponíveis.
2. Atualize a Carteira Digital:
   • Confirme CPF, NIS e conta bancária no app Carteira Digital.
3. Compare ofertas:
   • Analise o CET (juros + encargos) antes de contratar.
4. Evite fraudes:
   • Use apenas servicos.gov.br, app Carteira Digital ou bancos oficiais (ex.: Caixa, Banco do Brasil).
5. Planeje o uso:
   • Priorize quitação de dívidas ou investimentos, como cursos profissionalizantes.

Dica extra: O FGTS Digital, integrado ao eSocial, facilita a gestão de descontos, mas exige que empregadores atualizem dados mensalmente.

Perguntas frequentes sobre o Crédito do Trabalhador

1. Quem pode solicitar o empréstimo?
   • Trabalhadores CLT com saldo no FGTS e contrato ativo, incluindo domésticos e rurais.
2. O saque-aniversário impede a contratação?
   • Sim, exige migração para saque-rescisão, efetiva após 25 meses sem empréstimos.
3. Qual o limite de parcelas?
   • Até 35% do salário líquido, descontado via eSocial.
4. Posso migrar outros empréstimos?
   • Sim, a partir de 25 de abril de 2025, com portabilidade em 6 de junho.
5. O que acontece em caso de demissão?
   • Parcelas são descontadas de verbas rescisórias, respeitando limites legais.

Crédito do Trabalhador

O Crédito do Trabalhador permite que 47 milhões de trabalhadores CLT contratem empréstimos consignados com garantia de 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória, com juros baixos (1,5%-2% a.m.) e parcelas de até 35% do salário, descontadas via eSocial. Contrate pelo app Carteira de Trabalho Digital (servicos.gov.br), comparando ofertas de bancos como Caixa e Banco do Brasil. Acesse com conta Gov.br (prata ou ouro), verifique o saldo FGTS e planeje o uso para quitar dívidas ou emergências. Evite fraudes usando canais oficiais e acompanhe atualizações no Diário Oficial da União. Garanta seu crédito com segurança e melhore sua saúde financeira